在大家还没有适应7000+的房价时，有不少楼盘已经冲破8000元大关了，恍若一支烟的功夫，又要额外付出几万大洋的辛苦钱，真是伤不起。房价上涨，直接导致的结果就是首付款提高了，贷款金额提高了，月供也提高了，想想更满脸泪光。
说到个人购房贷款还款方式，等额本息和等额本金，很容易让大家傻傻分不清楚，两种还款方式一字之差，但是却有着很大不同。那么问题来了，怎么选择还款方式才最实惠呢？今天淘先生就说一说这个老生常谈的话题吧。
等额本息：把贷款的本金加上贷款的总利息，除以贷款的时间，就是每个月要还的钱，所以等额本息每个月要还的钱是一样的。
等额本金：把借银行的本金，除以贷款的月数，每个月要还的本金相等，再加上剩余本金每个月产生的利息，就是要还的金额。
对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦，因而更多人选择了等额本息。
为了有更直观的印象看看他们到底有什么区别，淘先生收集了一张这样的图片，仅供参考，请看下图：
这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。
那么到底哪种还款方式适合自己呢？
等额本息适合的人群：
等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。
等额本金适合的人群：
等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
实质上，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。
不管选择等额本金还是等额本息，只有适合我们的才是最好的，同时我们还应该按这五个原则来：
生活幸福感
刚开始还款时，等额本金方式每月的还款额比较高，还款压力比等额本息大，因此，要考虑个人的承受能力。从女性生活的角度来看，今天的幸福感比多还的几万元重要，建议在还款初期不要给自己太大的压力。
考虑货币的时间价值
等额本金方式意味着更高的“首付款”——前期还款额高，早期负担重；等额本息则有更高的财务杠杆，用更少的钱翘起了更大规模的资产；
考虑是否要出售房产
如果房产打算短期（在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内）持有，变现后往往等额本息还款法的投资率更高；
考虑开始还款时的年龄
如果你40岁，今后的十几年间，随着年龄增长收入会进入下行区间，等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁，到40岁之前收入曲线向上，就没必要给今天的自己太大压力；
考虑是否提前还款
如果提前还款，等额本金前期还的本金多、利息支出少，显然更划算。
关于还款方式，你有什么想说的吗？欢迎添加淘先生微信（mytaofang2013）或在下方留言，只要不违背相关法律法规，淘先生都会放出来的哦！
